什么是法定准备金率（法定准备金率和利率）

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什么是存款准备金率，为什么变化会产生巨大的影响。2月4日，央行宣布全面降准，下调存款准备金率0.5个百分点。那么什么是存款准备金？为什么银行需要支付准备金？为什么存款准备金率小幅调整影响巨大？

存款准备金是金融机构为保证客户取款和资金结算而准备的存款。央行要求这部分存款占存款总额的比例，称为存款准备金率。如何理解存款准备金？这是一个例子：

首先，什么是储备金？库存现金+中央银行存款=商业银行持有的准备金。

第二，存款准备金率重要吗？例如：在此之前，存款准备金率为20%。

小明在A银行存款100元，则A银行账户为：资产：存款准备金+100元；负债：支票存款+100元；

这时小红来A银行借钱，A银行可以发放80元（因为银行存款准备金必须占存款总额的20%，所以A银行可以发放100*80%=80元的贷款，银行存款准备金有20元）。那么银行账户a是：

资产：存款准备金+20元；

贷款+80元；

负债：支票存款+100元；

当小红消费80元，商户将80元存入B银行，则B银行账户为：资产：存款准备金+80元；负债：支票存款+80元；

此时a、b银行开立的支票存款为100元+80元=180元。

这时小王来b银行借64元（因为银行存款准备金必须占存款总额的20%，所以a银行可以按80*80%=64元发放贷款，b银行有存款准备金16元的），银行账户b是：

资产：存款准备金+16元；贷款+64元；负债：支票存款+80元；

小王再次消费了这64元，商家将这64元存入了c银行。c银行可发放的贷款为64*80%=51.2元，c银行的存款准备金为12.8元。

. . . . .

以此类推，小明创建的100元初始存款为：

银行

存款增加

贷款增加

一个

100

100

b

80

80

C

64

64

d

51.2

51.2

……

……

……

全部的

500

500

因此，每增加100元存款，整个银行体??系增加的存款=100元/存款准备金率。上述过程中，小明在银行存入100元，银行系统增加的存款为100/20%=500元。那么存款准备金率是多少呢？什么有效？根据上式，如果存款准备金率无限小，则银行存款可以无限扩大。当没有准备金时，就意味着银行可以借出所有的存款。小王来银行取钱的时候，发现银行没有钱了，我取不到钱了。

有存款准备金的时候就不一样了。当准备金率为20%时央行存款准备金利率，银行只能贷出80%央行存款准备金利率，留20%给客户取款和日常清算。

所以这次央行降准0.5个百分点，存款每100元可以增加流动性100/19.5%-100/20%=12.82元。

那么外部金融机构估计央行降准可以增加流动性500-7000亿元，所以央行必须用存款准备金来控制风险，同时控制整个流动性规模。由此可见，0.5个百分点的微小变化，就能牵动上千亿的资金！

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页面缓存最后更新时间：2022 年 12 月 4 日，星期日