全国首套房贷款平均利率为5.28%。首套房贷款利率是指买首套房时向银行申请贷款的利率，一般是在央行的基准利率的基础上浮动。

首套房认定的标准如下：

1、贷款买过一套房，商业贷款已结清，再贷款买房，算首套；之前贷款买过一套房但后来卖掉，通过房屋登记系统也查询不到房产，但在银行征信系统里能查到贷款记录再贷款买房，算首套。

2、已经全款买过一套房，再贷款买房，算首套；全款买过一套房后来卖掉，房屋登记系统查不到房产再贷款买房，算首套。

3、个人名下有两套房的，但商业贷款记录全都已还清，且已经出售并同时能够提供两套住房出售的证明，这种情况下再贷款买房，算首套；个人名下有一套房商业贷款已还清，另一套是公积金贷款已经出售，同时能够提供住房出售的证明申请商业贷款再买房，算首套。

4、夫妻二人一方婚前买房使用商业贷款，另一方婚前购房用的是公积金贷款，婚后二人想要以夫妻名义共同贷款，若贷款已还清银行业金融机构，可以根据借款人偿付能力信用状况等具体因素，灵活把握贷款利率和首付比例；夫妻二人一方婚前有房，但无贷款记录，另一方婚前有贷款记录，但名下无房产，婚后买房申请贷款，算首套。