牡丹卡是工行发行的所有卡的总称，包含借记卡和信用卡。其中，工行19位卡号的是借记卡，工行16位卡号的是信用卡。以牡丹交通卡为例，是北京市交通管理部门与中国工商银行联合推出的强制性的信用卡IC卡，该卡的初始信用额度为600元，经常使用该卡消费的话可以提升信用额度。该卡与工行普通贷记卡功能相同，但由于该卡可以配合北京交通管理部门现场刷卡缴纳罚款，所以在缴纳罚款后要及时还款，此卡是不收取费用的。

牡丹卡再分为借记卡，包括灵通卡、E时代卡和理财金卡，存款有利息，不能透支；准贷记卡存款有利息，透支刷卡消费没有免息还款期；贷记卡也是信用卡，包括带有银联标志的贷记卡或者各种联名贷记卡，以及既带有银联标志的，又带有VISA、MASTER等外卡标志的国际卡，存款没有利息，透支刷卡消费在下个月25号钱还款不需支付利息。工行的牡丹卡有很多种类，功能各有不同，用户可以到工行官网进行详细了解。