金融投资理财基础知识

1、该业务属于银行表外业务

表外业务是指商业银行从事的不在资产负债表范围内，但能够影响银行当期损益的业务活动。

中国是金融管制国家，中国银行业务收入的主要来源是贷款收入。 贷款业务是银行的表内业务，受国家严格控制金融投资是指什么，如贷款额度、按存款定额贷款等。 但是，银行理财产品属于表外业务，没有严格的限制。 银行可以在国家的简单限制下尽力创造收入。

需要看到的是，目前银行的表外业务资金已经接近表内业务，国家肯定会加强监管。

2、银行理财产品有风险吗？

要了解银行理财产品的风险，首先要了解银行理财产品的预期收益类型。 保本保收的是无风险的，保本浮收的风险也比较低，不保本浮收的有一定的风险。 但是，所有的投资都是有风险的，无风险的利润自然是低的。

银行理财产品虽然理论上存在一定风险，但靠着银行的名头，银行家的事业大有可为。 那些愿意并且能够保证收益的人，所以对于低风险的理财产品，没有一家银行到期后无法支付预期收益。

需要注意的是，以上黑体结论仅针对PR1-3普通风险级别的银行理财产品。 存在高风险外币和结构性理财产品远达不到预期收益率的情况。 （我会在后续的文章中谈到结构性金融产品）

一般而言，除非发生国际国内重大军事事件或国家对国内银行进行大规模调整，否则现阶段PR1-3级银行理财产品的预期收益是可以实现的，尤其是PR1-2级。

但需要注意的是，银行理财产品和银行代销理财产品不是同一个概念。 银行代销的理财产品通常被定义为广义的理财产品。 其实他们背后有保险或者信托，在银行平台上寄售。 ，发行方不是银行，银行不会用自己的信誉为他们为这个产品做担保。

因此，追求较低风险的理财客户建议只购买银行自行推出的理财产品。

此外，各种理财产品都会在说明书中告知投资者该理财产品投资的方向。因此，根据国家宏观经济和行业景气度，具有一定知识的投资者可以判断该理财产品的投资方向是否正确。是正确的，以便更好地了解理财产品的投资方向。 良好的对冲风险。

3. 分红保险是金融产品吗？

保险不是银行理财产品，只是通过银行渠道销售。 买保险最重要的目的就是保障。 缺乏金融知识的投资者很容易通过保险进行投资理财。 当然，对于富裕家庭来说，多样化的金融产品配置是必不可少的，因此会有大额保单，普通投资者不需要购买分红型（或收益型）保险。

4. 信托是金融产品吗？

与保险类似，信托公司也通过银行渠道销售。 信托的资金门槛很高，一般是百万起步，收益率一般在10%以上，但是风险是一定的，因为没有银行信誉保证（最近有消息说三只信托输了他们的本金甚至未能偿还。），有必要仔细调查发行人的过往表现。

5、银行理财产品的特殊时机是什么？

银行在每个季度和年度末都比较缺钱。 另外，业绩压力也需要在这个时候把好身材交给上级。 因此，银行在季末、年末发行的理财产品往往预期收益率高于平时。 建议投资者此时购买银行理财产品。

6、什么样的资金水平适合购买银行理财产品？

一般人推荐5-20W。 如果超过这个资金量，建议学习其他金融工具的知识，投资收益更高的渠道，或者分散投资。 但这其实因人而异。 家庭特别富裕的朋友，把大部分钱花在银行理财产品上，无可厚非。 一般来说，越富有的人越担心本金的损失，越不愿意去冒险。 当然，更好的投资策略是同时配置高风险和低风险产品。

7、什么样的人群适合购买银行理财产品？

对新投资渠道有强烈抵触情绪的老年人；

对于只在银行定期存款的中青年人来说，下一步的理财应该考虑投资低风险的银行理财产品。 这往往是家庭资金逐渐增加的第一步，也是真正进入理财的第一步（在余额宝出现之前）；

如果您有兴趣学习其他投资渠道，请在尝到银行理财产品收益>货币基金>定期存款的甜头后再开始学习；

如果您不感兴趣，请停在这里。 当你有家庭保障需求时，你需要学习保险。

8、在哪里可以买到银行理财产品？

大多数人在银行柜台购买银行理财产品。 其实各家银行的网银都会实时更新自己的理财产品信息，并提供网银自助购买（注意最后需要亲自去银行网点签收）。 由于各家银行的理财产品在实践中大同小异，投资者可以到自己习惯并信任的银行购买。

此外，网上也有一些网站整合了各地各家银行的理财产品信息，但维护得不好，旧信息也没有更新。 在网上已经沦为垃圾信息，没有被投资者重视，平台一时半会也没有什么好办法整合推荐给投资者。

9.其他注意事项？

由于银行理财产品一般不能提前赎回，如果投资者对资金的流动性要求比较高，不适合购买银行理财产品，建议购买货币基金，尤其是火热的余额宝T+0货币基金最近几年。

总体上 -

银行理财产品适合既追求低风险又追求高于常规收益的投资者。

最后回到本文开头引用的图片所描述的现象的分析和理解：

银行的一个大公司客户A向银行借钱，但是银行没有钱。 我应该怎么办？ 银行将A企业的贷款需求打包成理财产品，分发给家族投资者。

解释：这是发行银行理财产品的常见原因。 由于银行的表内业务贷款额度已经用完或预计该业务不会占用宝贵的贷款额度，当企业需要借钱时，银行将转而发行理财产品借出个人和家庭投资者投向公司，公司将获得 投资者获得良好的投资回报，而银行则赚取服务费、额外投资回报和企业关系，三者之最。

但是，如果是贫困企业，可能会出现无法偿还贷款的情况。 这次是考验银行的风控和还款能力。 为了维护国内银行的声誉，即使出现这种情况，银行通常也会在内部消化并垫款。 垫付收益补偿投资者，然后自己想办法追回这笔钱。 因此金融投资是指什么，低风险、低预期收益的银行理财产品，基本上不会兑现承诺的投资收益。

1、为什么引入市场价申报方式？

答：很多投资者在证券交易中可能遇到过因下单速度过慢而无法及时完成下单的问题。 因此，为提高市场效率，深交所于2006年7月1日起实施的《交易规则》在以往限价申报的基础上，引入了市价申报方式。投资者可以选择不同的市价申报方式，根据自己不同的交易需求进行交易。

2、什么是市场行情？

答：市价指令是一种以当前市场价格买卖证券的申报方式。 也可称为不指定委托价格的申报，可通过多种形式实施。 目前，深交所共有五种行情报送方式供投资者选择，即“交易对手最优报价”、“己方最优报价”、“剩余最佳五级实时成交”撤销申报”、“即时交易剩余撤销申报”、“全额交易或撤销申报”。

3、市场价格申报方式有什么特点？

答：与原有的限价委托方式相比，市价委托方式由于按当时的市场价格执行，在一定程度上可以保证投资者买卖指令的及时执行，有利于提高市场效率。 但同时，投资者无法通过市价申报方式在下单前预测成交价格，存在一定的不确定性。 一般来说，市价单的成交效率越高，市场波动越剧烈，价格不确定性的风险越大。

4、“交易对手最优报价”的主要特点是什么？

答：交易对手最优价申报是指以申报进入交易主机时集中申报簿中交易对手队列中的最优价格作为其申报价格的市场价格申报方式。

简单来说，交易对手最优价申报方式相当于买入时以“卖一”为限价，卖出时以“买一”为限价申报方式。

5. “自有最优价格声明”的主要特点是什么？

答：申报方最优价是指申报进入交易主机时，以申报方在集中订单簿中队列中的最优价为申报价的市场价申报方式。

简单来说，一方最优价的申报相当于买入时以“买1”为限价，卖出时以“卖出1”为限价的申报方式。 当一方最优价的申报进入交易主机后，在原来的“买一”或“卖一”队列中排队。

6、“优秀Top 5即时交易盈余注销申报表”的主要特点是什么？

答：最佳五档即时成交剩余注销申报是指以交易对手的成交价格为成交价，申报进入时集中订单簿中交易对手的五个最佳价格的申报队列交易主机依次执行，未完成部分自动取消。 市场价格申报方式。

简单来说，最好的五档即时交易剩余注销申报是以“买1”到“买5”的价格作为卖出价或“卖1”到“卖5”的价格作为买入。依次定价，同时不能全部完成申报的，部分申报自动取消不能完成的申报方式。

7、“即期交易余款撤销申报”的主要特点是什么？

答：即期交易剩余注销申报是指以交易对手价格为成交价格，申报进入交易主机时集中申报簿中交易对手的所有申报队列依次执行的市价申报方式，未完成部分自动取消。

简单来说，即时交易剩余注销申报与最佳五笔实时交易剩余注销申报的区别在于，前者与交易对手方处理所有申报，而后者只与交易对手进行买一买交易。五或卖一卖五的报关单。

8、“全额交易或取消申报”的主要特点是什么？

答：全额成交或撤单是指交易对方的成交价。 如果在申请进入交易主机时，交易对手在集中订单簿中的所有申请队列都可以顺序完成，则交易顺序完成。 否则，申请将完成。 具有所有自动取消功能的市场价格订单方式。

简单来说，全单成交或撤单就是指如果该单可以与交易对手队列完全完成，则从“买1”或“卖1”开始依次撮合，直至完全完成。 订单将自动取消，不会进行任何交易。

9、投资者在使用市价单时应该注意什么？

答：（1）市价申报的执行价格存在不确定性风险。 以上五种市场价格申报方式的解释均未考虑市场信息差异的情况下进行。 投资者的买卖指令在交付至交易主机时，市场可能发生变化，导致实际成交价格与投资者看到的交易指令存在差异，存在执行价格不确定的风险。

（二）在不考虑市场信息差异的前提下，交易主机集中申报簿中的申报队列不限于投资者可见的买一买五或卖一卖五，还包括符合有效投标范围的其他声明。

（三）市价申报仅适用于连续竞价期间价格波动限制证券的交易，其他时间不接受。 不愿采用市价指令的投资者，也可按原限价方式委托。

（四）慎用市场价格申报方式。 鉴于市价申报的成交价格存在一定的不确定性，投资者在使用市价申报进行交易前，应充分了解不同市价申报方式的交易特点及可能存在的交易风险，以免造成不必要的损失。 媒体报道，某权证以1分的价格成交，是投资者未谨慎使用市场申报价格所致。

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