在贷款买房时，很多人都不知道选择住房公积金贷款还是商业贷款好，试问一下，你有纠结过吗?

住房公积金是机关、事业单位、企业、民办非企业单位、社会团体等及其在职员工按照员工工资额的一定比例逐月缴存，属于员工个人所有的一项长期住房储备资金。京融家小编今天讲一下住房公积金贷款买房一些事。

先来了解一下住房公积金贷款的含义，住房公积金贷款指的是由各地住房公积金管理核心运用职工以其所在的单位所缴纳的住房公积金，然后委托商业银行向缴存住房公积金的在职职工和在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放的房屋抵押贷款。住房公积金贷款的利率比商业贷款利率低，但是，也有它的限制。

1、住房公积金贷款买房首付比例低

2017年使用住房公积金贷款买房，首套房最低首付仅付2成，而商业贷款却是3成，从中可以看出，住房公积金贷款买房比商业贷款低了一层。想买房而能力有限的朋友也轻松很多，更容易实现买房梦了。

友情提示：已经还清一套房房贷的家庭职工，再次用住房公积金贷款买房，可以享受首付比例从6成降到3成优惠。

2、住房公积金贷款利率比商业贷款利率低

同样的贷款金额和还款年限，住房公积金贷款和商业贷款相比较的话，住房公积金贷款可以节省数万元利息，住房公积金贷款不仅还款时间短，还款利息还少了很多。

举一个例子：以28万元贷款为例，1721元/月的金额还款，商业贷款还款300个月，历时25年，支付总额达516300元，支付利息236300元。而住房公积金贷款在还款到第251个月，即在第21年时，全部本金及利息就已经还清，支付总额430715元，支付利息仅150715元，比商业贷款节省利息支出85585元。

友情提示：从中可以看出，使用住房公积金贷款更划算，利息就省了不少钱。

3、购房二手房，使用公积金贷款比商业贷款更合适

各大银行对于商业贷款购买二手房的条件限制比较多，商业贷款额度是根据二手房的房龄、地段、配套设施、变现能力等因素来评估。

友情提示：住房公积金贷款相对限制比较少，通常，二手房的房龄和贷款年限不超过50年即可申请。

4、 住房公积金贷款还款方式灵活

住房公积金贷款买房好处就是贷款人可以自行调整每个月的还款金额。

友情提示：贷款人可以灵活地调配自己的资金了，但是，还有附加条件是不能低于银行规定的最低还款额度。总之，购房二手房，住房公积金贷款比商业贷款更合适。

5、住房公积金贷款提前还款不需要交违约金

商业贷款一旦批下来，银行不是很欢迎贷款人提前还贷的，提前还贷意味着银行会少收很多利息的。如果银行同意贷款人提前还贷，也就要求贷款人在一定年限之内不可以提前还款，要是非要提前还贷将会收取一定的违约金。

友情提示：目前住房公积金贷款提前还贷不会收取任何的手续费或者违约金。