住房抵押贷款产权要清晰，符合国家规定的上市交易条件，可以进入房地产市场流通，并且没有做其他抵押。住房抵押贷款的房龄不能超过40年，房屋没有被列入城市改造拆迁规划，并具有国家房产部门核发的房产证和土地证。

一、个人住房抵押贷款概念

是指借款人(或第三者)以其所有的房产作抵押而发放的一种贷款方式。

二、住房抵押贷款基本条件

18周岁至60周岁，身体健康，具有完全民事行为能力，并持有效身份证件的自然人；

有正当的职业和稳定的经济收入或易于变现的财产，能按期偿还贷款本息，信用良好，无赌博、吸毒等违法行为；

能提供市区评估价值10万元以上的商品房；

同意在贷款银行办理银行卡（或折），每期贷款本息委托贷款银行扣收。

三、住房抵押贷款须提供以下资料

借款人有关身份证件及复印件；

与借款用途相符的合同、协议或其他证明文件；

抵押人、财产共有人有效身份证件与复印件、婚姻状况证明；

抵押物权利证书；

贷款行认为必须提交的其它资料。

四、住房抵押贷款业务一般规定

贷款金额根据借款人的品行、职业、教育程度、还款能力、所购住房变现能力等情况确定。最高不得超过房产评估值的70%。

贷款期限一般在五年以内，购营业房最长不超过15年，且贷款到期日原则上不能超过借款人65岁的年龄。

贷款利率执行人民银行的规定。如遇法定利率调整，期限为1年以内的，执行合同利率，不分段计息；期限为1年以上的，则于次年初执行新的利率。

借款人应按合同约定的还款方式、还款计划归还贷款本息。贷款期限在1年以内（含1年）的，实行按季付息，到期结清本息；贷款期限在1年以上的，按月等额分期偿还贷款本息。

五、个人房产抵押贷款流程

⑴借款人向我行提出贷款申请。

⑵经调查、审查和审批同意后，在我行开立存款账户或银行卡，并到房管部门办理房产评估。经营性贷款金额5万元以上还应办理贷款卡。

⑶借款人、抵押人的夫妻双方持已评估的产权证书、身份证明、婚姻证明、有关贷款用途证明到我行签订最高额抵押合同和借款合同，并办理抵押合同登记和保险等手续。

⑷贷款行办妥上述手续后，当日发放贷款，将款项转入借款人在我行开立的存款账户或银行卡上。

⑸借款人每月（季）末20日以前在其理财卡账户存入足够金额缴纳每期还款金额，并在到期日结清全部本息。

贷款归还后，贷款行注销抵押物，并退还给客户。