以下简单分析余额宝是否升级，投资者可根据升级或不升级的变化，选择要不要将余额宝升级：

余额宝升级前：

升级前，余额宝里面的货币基金只有天弘基金，如果天弘基金的收益不理想，那么七日年化收益率就会减少。

余额宝升级后：

1、相当于是将天弘基金变更成其他货币基金，目前升级后有20多家基金公司的货币基金可供选择，比如说：长城货币A、国寿安保货币A、华安日日鑫货币A、景顺长城货币A等，投资者按7日年化收益率由高到低选择高收益的货币基金；

2、升级不会影响收益，系统会将收益补贴打到余额宝账户；

3、升级后依然有天弘基金可选择，如果觉得收益不好，可更换产品；

4、升级余额宝系统会自动签署网商银行协议，因为这些货币基金是网商银行代销的。